個人征信牌照即將下放,快來看看哪些企業都可以申請

說到騰訊和阿里等企業翹首以盼的個人征信牌照,其實是今年1月央行發布的《關于做好個人征信業務準備工作的通知》,并要求芝麻信用、騰訊征信等8家機構做好個人征信業務的準備工作,經過六個月的個人征信業務的準備工作后,業內人士預計首批征信機構牌照近期即將發放。

據知情人透露,個人征信牌照驗收工作已經完成,“驗收有兩方面內容:業務端包括:數據源、系統模型、產品、技術、合作伙伴;企業組織架構建設層面包括組織架構、管理團隊、管理制度等,重點對合規和信息安全保障等方面的驗收。”

其實個人征信牌照的發布無疑是向“信用時代”邁進了一大步。互聯網金融的發展,進一步催生了征信行業的發展。截至目前,8家征信機構中,阿里旗下的芝麻信用分、中誠信征信的“萬象分”、拉卡拉信用的“考拉分”、前海征信的“好信度”、華道征信的“豬豬分”、騰訊征信的信用評級產品等已陸續上線或開始內測。

那對于個人征信牌照辦理,對企業有怎樣的要求,它的辦理流程又是怎樣?

個人征信牌照的辦理主要為四個部分,對企業、股東資格的審查;提交的材料準備;接受申請后公示部分信息;最后由中國人民銀行審批是否通過。值得注意的是,審批機構只有中國人民銀行;筆者系專業從事自貿區企業注冊和金融牌照申請,就將淺薄的經驗分享給讀者,希望能夠提供參考作用。

1、對企業、股東的資格審查

股東需信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;注冊資本不少于人民幣5000萬元;有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施;國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

除應當符合上述規定外,還應當具備以下條件:

有健全的組織機構;
有完善的業務操作、信息安全管理、合規性管理等內控制度;
個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。

在具備了這些要求后,企業才可以向中國人民銀行申請個人征信機構,需提交一定的材料。

高管人員任職要求:

正直誠實,品行良好;具有大專以上學歷;從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經濟工作5年以上;具有履行職責所需的管理能力;熟悉與征信業務相關的法律法規和專業知識。

如果因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權利,執行期滿未逾5年的;最近3年有重大違法違規記錄的,不得擔任個人征信機構董事、監事和高級管理人員。

2、提交的材料準備

個人征信機構設立申請表;征信業務可行性研究報告,包括發展規劃、經營策略等;公司章程;股東關聯關系和實際控制人說明;主要股東最近3年無重大違法違規行為的聲明以及主要股東的信用報告;擬任董事、監事和高級管理人員任職資格證明;組織機構設置以及人員基本構成說明;已經建立的內控制度,包括業務操作、安全管理、合規性管理等;具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統安全測評報告,關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度;營業場所所有權或者使用權證明文件;工商行政管理部門出具的企業名稱預先核準通知書復印件。

中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。

3、公示部分信息

中國人民銀行在受理個人征信機構設立申請后公示申請人的下列事項:

擬設立征信機構的名稱、營業場所、業務范圍;擬設立征信機構的資本;擬設立征信機構的主要股東名單及其出資額或者所持股份;擬任征信機構的董事、監事和高級管理人員名單。

4、審批

中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查,并根據有利于征信業公平競爭和健康發展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的,依法頒發個人征信業務經營許可證。